Untuk memahami motif para bankir dan konsumen dalam usaha kecil perbankan dengan menggunakan pengetahuan psikologi…
Ketika pasar fiskal sedang mengalami perubahan yang cepat dan gejolak yang signifikan, saya pikir saya perlu mempelajari psikologi perbankan. Saya akan menghindari semua ilmu ekonomi dan fokus pada dasarnya pada apa artinya menjadi bankir atau pedagang dari sudut pandang psikologis. Tentu saja, penggerak perbankan adalah uang tunai dan bank makmur dalam budaya konsumeris. Bank memiliki berbagai fitur mulai dari menstabilkan sistem ekonomi hingga menstabilkan warisan peringkat kredit seseorang dan lembaga perbankan dapat memiliki tujuan bisnis, keputusan investasi, tabungan finansial, ritel, swasta atau hipotek. Ada dua pendekatan yang dapat digunakan untuk membingkai psikologi perbankan. Salah satu caranya adalah dengan menyadari psikologi bankir dan cara lainnya adalah dengan menjadi kepala klien atau klien/pedagang. Perbankan sama seperti organisasi lain tetapi satu-satunya perbedaan antara perbankan dan perusahaan lain adalah bahwa dalam skenario perbankan, para bankir dan kliennya bertransaksi secara langsung dan hanya dengan dolar dan ini dapat berdampak signifikan pada seberapa besar kepentingan mereka terhadap perbankan mereka. operasi. Pendapatan adalah sesuatu yang mendasar dan mentah, hampir seperti produk yang merangsang kebutuhan sederhana, dan prospek berurusan dengan uang mentah sangat menarik dan menakutkan.
Bankir:
Psikologi bankir berpusat pada kebutuhan pribadi, sosial dan politiknya untuk mendapatkan penghasilan. Bankir pertama-tama dan terutama prihatin dengan keuntungannya sendiri, tentang berapa banyak lagi yang dia tambahkan ke rekeningnya dan itu cukup membuat ketagihan. Sama seperti seorang pedagang atau pemilik toko yang terobsesi dengan barang-barang yang dapat diperoleh, maka bankir juga akan terobsesi dengan pendapatan yang dapat ia pinjamkan, pinjam, atau berbisnis. Keinginan besar untuk menghasilkan lebih banyak uang inilah yang mendorong para bankir pada awalnya. Hal ini dapat dianggap sebagai kebutuhan 'pribadi' dan keinginan akan uang tunai untuk memenuhi sebagian besar keinginan pribadi. Setiap investasi keuangan atau bankir atau pialang bisnis atau siapa pun di sektor keuangan mungkin akan memiliki kebutuhan yang sehat atau merugikan akan uang tunai. Tentu saja kita semua perlu memiliki dan sangat menyukai dana tetapi para bankir lebih berpusat pada dolar.
Selanjutnya, bankir yang sedang menikmati pendapatan, tidak hanya fokus pada pendapatannya saja, tetapi juga pada uang orang lain. Penting untuk disadari bahwa pendapatan tetap menjadi objek kesadaran utama bagi seorang bankir dan aroma uang tunai dapat menjadikannya sebagai penekanan altruistik sehingga ada keinginan umum atau 'sosial' untuk menjaga dan memelihara pendapatan orang lain juga.
Ketiga, bankir mempunyai kebutuhan politik yang lebih besar apakah ia memanipulasi/mengontrol pendapatannya atau uang orang lain dan kebutuhan 'politik' ini akan berasal dari pemahaman situasi ekonomi negara dan kesadaran bahwa ia mempunyai peran aktif. bagian yang harus dilakukan dalam menstabilkan perekonomian.
Kebutuhan pribadi akan uang pada awalnya memenuhi kebutuhan standar masyarakat, kebutuhan sosial untuk mempertahankan uang orang lain relatif bersifat altruistik, dan kebutuhan politik untuk menstabilkan sistem ekonomi suatu negara pada dasarnya adalah kemampuan yang harus dimiliki. Bagi seorang bankir, uang dapat memenuhi keinginan altruistiknya, kebutuhan kekuasaannya, dan impiannya sendiri. Hal ini hampir dapat didiskusikan secara psikologis dengan produk hierarki Maslow yang mengawali keinginan-keinginan esensial, diikuti oleh kebutuhan energi, dan kemudian kebutuhan altruistik. Memikirkan hal ini, bankir mana pun pertama-tama akan tertarik pada pendapatan pribadinya, kedua pada perekonomian secara keseluruhan dan stabilitas negara, dan terakhir pada semua yang tertarik pada pembeli dan investornya.
Pelanggan:
Aspek kedua dari dialog ini adalah tentang bagaimana perbankan dapat membantu dalam memperoleh psikologi nasabah, prospek atau pembeli. Ada berbagai jenis klien dan orang-orang memiliki prioritas atau harapan yang berbeda dari lembaga perbankan dan bankir. Prospeknya mungkin memiliki keinginan meminjam, kebutuhan investasi finansial, atau kebutuhan menabung terutama berdasarkan usia atau periode kehidupan sehari-hari mereka saat ini. Misalnya, pelajar muda dan orang-orang dengan pendapatan lebih rendah tertarik untuk meminjam fasilitas melalui cara kartu kredit dan pinjaman keuangan dan mereka menganggap lembaga keuangan sebagai bantuan untuk mengatasi masalah ekonomi mereka. Peminjaman berkelas sama pentingnya bagi pebisnis dan profesional, tetapi inspirasinya mungkin berbeda. Kebutuhan 'pinjaman' yang timbul sebagai pengganti kebutuhan pribadi atau profesional akan menjadi motif utama perbankan antara kaum muda dan individu muda, pelajar, lulusan atau pria dan wanita yang berada di antara peluang kerja atau baru digunakan akan didorong ke perbankan berkat pinjaman mereka membutuhkan. Jadi biasanya, mereka yang berusia 18-30 tahun biasanya kurang tertarik pada harga bunga dan lebih tertarik pada fasilitas pinjaman yang bisa mereka peroleh dari kartu kredit atau pinjaman keuangan selama tahap 'melangkah' dalam keberadaan mereka.
Guru muda dan orang lanjut usia biasanya lebih paham perbankan dan ingin meningkatkan pendapatan yang sudah mereka peroleh melalui investasi. Ini adalah kelompok yang berpusat pada tingkat daya tarik yang lebih tinggi dan pengembalian investasi yang lebih besar daripada pinjaman langsung kecuali sangat penting. Kebutuhan 'investasi' dari para profesional muda dan paruh baya dapat tumpang tindih dengan permintaan pinjaman ketika berbelanja rumah atau mendirikan usaha baru menjadi prioritas. Namun ini adalah investasi lagi sehingga kelompok usia 30-55 tahun terutama mencari investasi dan perbankan akan membantu memenuhi kebutuhan keputusan investasi mereka melalui bagian penting 'pembangunan' dalam gaya hidup mereka. Usia pertengahan yang terlambat ke usia sebelumnya ditandai dengan meningkatnya kepanikan akan kehilangan nyawa dan perlunya membantu menabung untuk masa depan. Kita terbiasa dengan tekanan mengenai masa depan yang dapat diperkirakan dan secara umum mengenai usia tua dan ketergantungan. Penurunan kekuatan fisik dan kesuksesan dalam menjalankan kehidupan sehari-hari tetap menjadi kenyataan, kami ingin membantu Anda menabung untuk usia tua, yang dimulai setelah usia 50 tahun dan berlanjut setidaknya hingga usia 70 tahun. Meskipun kesadaran ini seharusnya benar-benar terjadi pada kita sebelumnya, kita biasanya tampaknya tidak akan dapat mewujudkan kebutuhan tabungan kita sampai kita setidaknya mencapai usia paruh baya. Pada usia paruh baya akhir, kebutuhan perbankan umumnya dimotivasi oleh keinginan 'menabung' dan konsumen pada usia paruh baya akhir ingin menabung pendapatannya dan tidak terlalu terlibat dalam investasi. Ini adalah masa ketika orang mulai secara sadar menjauh dari kehidupan sosial dan profesional dengan sangat selangkah demi selangkah. Pria dan wanita lanjut usia hanya ingin uang mereka ada ketika mereka membutuhkannya dalam tahap gaya hidup 'pindah' ini.
Tentu saja selama usia yang cukup tua, kebutuhan untuk meminjam, berkomitmen atau membantu menabung semakin berkurang. Fase psikologis yang dijelaskan sebelumnya adalah normal dan tidak mempertimbangkan variasi tertentu. Banyak orang saat ini memperoleh kebutuhan tabungan atau komitmen keuangan sejak dini dan mungkin ada gaya sosial dan budaya dalam perbankan dan perilaku ekonomi masyarakat. Dengan mempertimbangkan sudut pandang yang lebih subyektif/individualistik, keinginan meminjam, menyimpan dan membelanjakan dalam diri seseorang tampaknya dapat dijelaskan dengan bantuan psikoanalisis. Freud mengatakan bahwa kita semua melalui fase seksualitas oral, anal, phallic, latensi, dan genital di masa kanak-kanak dan desain kepribadian kita sebagian besar dibentuk oleh apakah kita telah menyelesaikan konflik dengan baik selama periode ini atau hanya terpaku pada titik tertentu. panggung. Oleh karena itu, kepribadian anal retentive adalah tipe orang yang memiliki keinginan tinggi akan komando atau presisi sehingga orang-orang ini lebih mungkin membantu Anda menabung sejak usia sangat muda dan bahkan menunjukkan kekikiran yang berlebihan dalam masalah uang atau perilaku perbankan. Kepribadian anal ekspulsif adalah orang yang terlalu banyak menyia-nyiakan sehingga orang-orang ini akan tertarik untuk meminjam secara berlebihan dan dapat mengubah catatan nilai kredit mereka menjadi berantakan. Kepribadian lisan yang intens adalah orang-orang yang ambisius dan memiliki kebutuhan komitmen keuangan yang luar biasa dan meskipun ini mungkin merupakan bagian yang positif, para bankir harus menyadari faktor-faktor psikologis tambahan dari orang-orang sebelum meminjamkan mereka terlalu banyak dalam waktu dekat. Ada kemungkinan bahwa perusahaan perbankan harus benar-benar melakukan pemeriksaan psikologis pada individu sebelum memberikan pinjaman untuk mengetahui pembeli mana yang kemungkinan besar akan membayar kembali dan klien mana yang kemungkinan besar tidak akan memenuhi kewajibannya dan mungkin saja kita akan mampu menghindari bencana perbankan dalam jangka panjang. ketentuan.